Ⅰ 什麼是電子保函
電子保函是一種新型的電子化的保證金替代方式。
以下是詳細解釋：
一、電子保函的基本定義
電子保函是傳統的保函業務在信息化時代的延伸和發展。它是以電子簽名技術為手段，通過在線平台提交、簽署、驗證和管理的保證文件。在貿易、工程、招標等商業活動中，電子保函用於替代傳統的保證金，起到擔保履約風險的作用。
二、電子保函的特點
1. 便捷性：電子保函採用電子化操作，大大簡化了傳統保函的紙質流程，提高了操作效率。
2. 安全性：通過電子簽名等安全技術，確保保函的真實性和不可篡改性。
3. 降低成護：減少紙質文件的流轉，降低了企業的資金成本和操作成本。
三、電子保函的應用場景
電子保函廣泛應用於各類商業活動中。例如，在工程建設中，承包商可以通過提交電子保函來證明自己的履約能力；在政府采購或招標活動中，供應商可以通過電子保函來證明自己的投標誠意和資質。此外，在貿易金融、跨境結算等領域也有廣泛的應用。
四、電子保函的意義
電子保函是金融電子化、信息化發展的重要產物，它不僅提高了商業活動的效率，降低了成本，還提高了風險管理的水平。隨著技術的不斷完善和普及，電子保函將在更多的領域得到應用，成為現代商業活動中不可或缺的一部分。
總之，電子保函作為一種新型的保證金替代方式，以其便捷性、安全性和降低成本的優勢，正受到越來越多企業和行業的青睞。
Ⅱ 什麼是電子保函，相對於傳統紙質保函，電子保函有什麼優勢和亮點
電子投標保函（單）作為公共資源交易和金融兩個領域融合衍生的新型應用，如何進一步規范，且能適應兩個領域的監管要求，又能起到其本身屬性的應有作用，是一個新的課題。對於電子投標保函（單），有以下幾個觀點。
電子投標保函（單）擔保內容
根據電子投標保函（單）的定義，電子投標保函（單）主要擔保的是投標人在投標過程需要履行的相關責任，一般其擔保內容及免賠條款等都需要在電子保函（單）文件條款中明確，一旦投標人有違反相關擔保內容的行為發生，保函的受益人將有權力按保函文件向擔保方進行索賠。在推進電子保函（單）在公共資源交易領域應用過程中，作為交易中心，一定要對電子保函（單）文本內容重點關注，規避其中的免賠風險，保障公共資源交易工作順利進行，避免出現擔保責任覆蓋不全保函文件，最終讓招標人的利益受到損害。
例如，2019年9月12日，中國保險行業協會首次公開發布《建設工程施工合同投標保證保險示範條款》，示範條款主要包含：保險責任、責任免除、保險金額和免賠率(額)、保險期間、保險人義務、投保人和被保險人（受益人）義務、賠償處理、爭議處理、其他事項、釋義、合同終止等內容。著重規定投保人、被保險人（受益人）的責任與義務，進而保障保險人、被保險人（受益人）雙方的權利。
保函接收方接收電子投標保函（單）
傳統紙質保函，交易中心或招標方需要指定專人來收取保函，同時對保函進行存檔、退還、備案等，手續煩瑣，耗時耗力，同時對保函真偽也無法進行有效辨別。
電子保函採用平台自動接收，自動核驗，自動備案，通過與金融機構的系統對接，同時通過對數據電文以及電子簽名等驗證，既規避了假保函問題，又減輕了保函接收方的工作量。
電子保函（單）的賠付問題
電子保函（單）替代保證金，不僅僅要從形式上替代保證金，實質上也應該與保證金達到同樣的效力。招標投標是一項嚴肅的法律活動，招標人的招標是一種要約邀請行為，投標人作為受要約人，向招標人(要約人)遞交投標文件之後，即意味著響應招標人發出的要約邀請，應當遵守招標文件及相關法律法規的要求、規定。所以，投標保證金能夠對投標人的投標行為產生約束作用，這是投標保證金最基本的功能。由於電子保函（單）採用的是金融機構擔保的方式，招標方或交易中心並未直接收取到投標人的保證金，一旦發生投標人違約情況，需要金融機構對招標人進行保證金的賠付，所以金融機構的履約能力、賠付能力以及賠付流程是電子保函（單）應用推進中需要著重考慮的問題，否則出現拒賠或者賠付不及時等情況將會損害招標人、交易中心在招投標過程中的合法權益，並失去對投標人行為的約束作用。
根據各地區的市場情況，首先要制定適宜的金融機構准入標准，選擇有賠付保障的金融機構，其次要將保函的賠付形成一套標准體系及流程，以此來提高理賠效率。目前已經有部分先進區域開始嘗試電子保函線上賠付的方案。
金融機構賠付能力：受益於國家金融改革的開放，更多的大小型金融機構成立，但許多金融機構的信用評級非常一般，因此電子保函平台應當引入大型具有國內外高評級的金融機構，確保在觸發賠付條件時金融機構有足夠的賠付履約能力。
賠付效率、流程：傳統的賠付較為緩慢，容易產生法律問題，有條件的可以採用「見索即付，先賠後索」方式，即金融機構先行賠付給交易中心，然後再向投標單位索取賠償，保證政府機構穩定運營。如果能夠將賠付流程再進行電子化、線上化，將打通整個電子投標保函全流程電子化，為投標人、交易中心、招標人提供更優質的服務體驗。
▎本文節選自《中國公共采購發展報告（2020）》藍皮書；中物聯公共采購分會官方微信公眾號，如涉及版權問題請及時聯系處理。